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關于印發《富陽區創業擔保貸款實施細則(試行)》的通知

發布時間:2018-06-05    來源:杭州富陽區人民政府    發文部門:杭州市富陽區人力資源和社會保障局

  關于印發《富陽區創業擔保貸款實施細則(試行)》的通知

  富人社〔2018〕61號

  富財企〔2018〕438號

各鄉鎮人民政府、街道辦事處,各有關單位:

  根據《市區創業擔保貸款管理辦法》(杭人社發〔2016〕261號)、《進一步促進金融行業發展和企業利用資本市場的若干意見(試行)》(富政〔2018〕7號)有關規定和要求,結合富陽實際,特制定《富陽區創業擔保貸款實施細則(試行)》,現印發給你們,請遵照執行。

  杭州市富陽區人力資源和社會保障局 杭州市富陽區財政局

  中國人民銀行富陽支行 杭州市富陽區人民政府金融工作辦公室

  2018年6月5日

  富陽區創業擔保貸款實施細則(試行)

  第一章 總則

  第一條 為貫徹落實杭州市人力資源和社會保障局、杭州市財政局、中國人民銀行杭州中心支行、杭州市人民政府金融工作辦公室《關于印發〈市區創業擔保貸款管理細則〉的通知》(杭人社發〔2016〕261號),推進我區創業擔保貸款工作發展,進一步促進創業帶動就業,根據《進一步促進金融行業發展和企業利用資本市場的若干意見(試行)》(富政〔2018〕7號)有關規定,制定本細則。

  第二條 本細則所稱創業擔保貸款,是指相關經辦銀行發放的,由政府出資設立的創業擔保風險準備金擔保、受托擔保機構擔保或以其他方式擔保,由政府予以貼息及有關補助,用于鼓勵創業及帶動就業的貸款。本細則所稱經辦銀行、受托擔保機構是指本細則第三十二條所規定的經辦銀行和受托擔保機構。

  第三條 創業擔保貸款分為兩類:第一類是向在校大學生、畢業5年(含,下同)以內高校畢業生、本區戶籍的登記失業人員、就業困難人員(包括殘疾人,下同)、轉業復退軍人(以下統稱“重點人群”)發放的由創業擔保風險準備金或受托擔保機構提供擔保并免除反擔保要求的貸款(以下簡稱“一類貸款”);第二類是指以抵押、質押、保證等其他方式提供擔保的貸款(以下簡稱“二類貸款”)。

  第二章 貸款條件和用途

  第四條 在法定勞動年齡段內且未辦理按月領取基本養老保險金手續、無不良信用記錄的勞動者,在本區創辦企業、個體工商戶(含經認定的網絡創業)、民辦非企業等經營實體(娛樂業、桑拿、按摩、網吧等國家限制行業除外)且登記注冊5年以內的,可申請創業擔保貸款。其中,重點人群可申請一類、二類貸款;其他人群可申請二類貸款。重點人群人員身份以申請創業擔保貸款貼息資格認定時的身份為準。

  第五條 在本區注冊登記的小微企業,同時滿足下列條件的,可申請創業擔保貸款:

  (一)申請創業擔保貸款貼息資格認定前1個月在職職工總數在300人以下,其中招用的重點人群和非本區戶籍在本區登記失業人員總數達到企業在職職工總數20%(含)以上[超過100人的企業達到10%(含)以上];

  (二)與上述員工簽訂1年以上勞動合同,辦理就業登記并依法繳納社會保險費;

  (三)單位信用記錄良好,無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違反勞動法律法規的行為,從事的經營項目符合國家有關法律法規政策的規定。

  第六條 對非經營實體法定代表人(負責人),但占有30%(含)以上股份的合伙人、股東,符合創業擔保貸款其他條件的,可以享受創業擔保貸款政策,其身份以經工商、民政部門備案的章程確定的為準。

  第七條 除助學貸款、扶貧貸款、首套房貸款外,創業擔保貸款借款人及其家庭成員(以戶為單位)應沒有其他未清償貸款。借款人家庭其他成員不得以相同范圍、性質的經營項目重復申請創業擔保貸款。

  第八條 除由戶籍所在農村經濟合作社繳納社會保險費、本區戶籍人員以靈活就業人員身份繳納社會保險費外,借款人應持續在其所創辦的經營實體就業并繳納社會保險費,對不符合條件的月份不予貼息。

  第九條 創業擔保貸款只能用于借款人創業的開辦經費及流動資金周轉、技術改造等生產經營活動,不得用于購買股票、期貨等有價證券和從事股本權益性投資,不得用于違反國家有關法律、法規和政策規定的用途。

  第三章 貸款額度、利率和期限

  第十條 符合條件的勞動者,可申請的貸款額度一般不超過30萬元,其中科技成果轉化、研發或文化創意類項目,最高額度可提高為50萬元。符合條件的小微企業,貸款最高額度按“企業吸納重點人群和非本區戶籍在本區登記失業人員就業人數×20萬元”計算,最高不超過300萬元。具體貸款額度由經辦銀行根據借款人實際情況確定。

  第十一條 創業擔保貸款利率由經辦銀行與借款人按照市場化原則自主協商確定,原則上在貸款基準利率的基礎上加點不超過3個百分點。

  第十二條 借款人、經辦銀行應當根據借款人經營活動和資金周轉情況約定創業擔保貸款還款方式和計結息方式,合理確定貸款期限。

  對按期歸還、信用狀況較好的借款對象,可多次貸款,貸款期限累計最長不超過3年或貸款次數總計不超過3次。貸款期限不能超過營業證照的有效期。對中止創業人員,經辦銀行應及時收回貸款。借款人臨近法定退休年齡的,貸款期限最晚至其到達法定退休年齡時為止。

  第四章 貸款擔保

  第十三條 由區財政籌集創業擔保風險準備金(以下簡稱“風險金”),風險金首期不低于500萬元,專項用于創業擔保貸款可能出現損失的風險補償。風險金實行封閉運行,單獨核算。根據實際需要,適時補充擴大風險金規模。

  第十四條 一類貸款一般由創業擔保風險金存放的銀行發放。風險金承擔的創業擔保貸款責任余額原則上不得超過風險金存款余額的5倍;創業擔保貸款的到期還款率達到95%以上的可適當擴大倍數,但最高不得超過風險金存款余額的10倍。

  第十五條 貸款到期后,借款人不能按時足額歸還貸款的,經辦銀行應當積極催收。對逾期3個月以上、貸款額度10萬元以下(含10萬元,下同)的一類貸款,風險金、經辦銀行分別承擔80%、20%的貸款損失,由風險金在1個月內按比例代償(含貸款期利息,不含逾期利息和罰息,下同)。其他貸款逾期進入法定追償程序后,受托擔保機構提供擔保的貸款由風險金、擔保機構、經辦銀行分別承擔30%、50%、20%的貸款損失,其他由風險金、經辦銀行分別承擔80%、20%的貸款損失。

  小微企業創業擔保貸款逾期進入法定追償程序后,由風險金按照貼息部分貸款本金凈損失的10%補償,其余部分由經辦銀行自行承擔。

  第十六條 經辦銀行對資信情況較好的一類貸款借款人,貸款金額10萬元以下的,應免除反擔保要求;貸款金額10萬元以上的,由受托擔保機構提供擔保,受托擔保機構也應免除反擔保要求。

  第十七條 發生風險的貸款經風險金代償后,經辦銀行仍應積極追償貸款;經追償后回收的貸款,由風險金、受托擔保機構和經辦銀行按代償比例分別受償;在規定期限內確實無法追償的,可按規定程序從風險金中核銷。

  第五章 貸款管理

  第十八條 個人創業擔保貸款按照以下程序辦理:

  (一)符合條件的勞動者,可攜營業證照及下列資料之一,向戶籍或營業證照注冊所在鄉鎮(街道)大社保工作中心,申請貸款資格認定。

  1.全日制普通高等學校的大學生在讀證明;

  2.全日制普通高等學校畢業證書;

  3.就業創業證(或有效的《富陽區失業證》、《富陽區就業援助證》、《杭州市農村勞動力求職登記證》);

  4.軍人退出現役證明。

  在本區從事種養殖業、無法領取營業證照的承包經營者,符合創業擔保貸款其他條件的,可以承包協議代替營業證照申請創業擔保貸款。

  (二)鄉鎮(街道)大社保工作中心受理后,在3個工作日內將初審同意的申請材料提交至區就業管理服務處,區就業管理服務處受理后進行實時審核認定,審核通過的,向創業擔保貸款借款人出具《市區創業擔保貸款貼息資格認定表》(附件1,以下簡稱《認定表》)。

  借款人每次只能向一家經辦銀行提出創業擔保貸款申請。

  (三)借款人將《認定表》等有關資料報送至擔保機構,擔保機構應在5個工作日內完成信用評估、風險評估,并簽署同意擔保意見書。

  (四)經辦銀行在收到《認定表》和擔保公司《意見書》5個工作日內,對借款人創業項目的有關情況、信用狀況、償債能力等進行調查、審核。對符合貸款條件的,與借款人簽訂借貸合同,向借款人發放貸款;對不符合貸款條件的,及時通知借款人并說明原因。

  第十九條 小微企業創業擔保貸款按照以下程序辦理:

  (一)符合條件的企業,可向其注冊地所在鄉鎮(街道)大社保工作中心提出認定申請,填寫《市區小微企業創業擔保貸款貼息資格認定表》(附件2,以下簡稱《認定表》),并提供下列申請資料:營業執照(副本)原件及復印件;招用人員資格證明(全日制普通高等學校畢業證書、就業創業證、軍人退出現役證明、相關人員戶籍證明)原件及復印件、就業登記證明、繳納社會保險費證明原件及復印件;申請認定前1個月全部在崗職工花名冊。

  (二)鄉鎮(街道)大社保工作中心受理申請資料后,在5個工作日內開展資格評估和實地考察等工作。對符合條件的,報送區就業管理服務處。

  (三)區就業管理服務處在5個工作日內進行復核。復核通過的,由區就業管理服務處發放《認定表》。

  (四)持《認定表》的企業至區人力社保部門指定的經辦銀行申請創業擔保貸款,經辦銀行應根據信貸原則和貸款相關規定進行獨立審核,對同意貸款的,按規定辦理放款手續;對不符合條件的,向申請企業說明理由。

  對需要受托擔保機構提供擔保的小微企業,由擔保機構進行評審。評審通過的,由受托擔保機構承保,經辦銀行放款。

  第二十條 經辦銀行創業擔保貸款代償率(當年累計代償金額/當年累計發放貸款金額)達到10%時,應暫停發放新的創業擔保貸款,經采取整改措施并報區創業擔保貸款聯席會議辦公室同意后,方可恢復開展創業擔保貸款業務。代償率達到20%時,取消該銀行創業擔保貸款業務資格。

  引入競爭機制,對不執行創業擔保貸款政策相關規定或經辦業務量明顯偏低的經辦銀行,實行退出制度。退出的銀行存有擔保風險金的,應在3個月內退回;發放的貸款尚未歸還的,應繼續履行回收的主體責任。

  第二十一條 對出現逾期的貸款,人力社保等部門要積極配合經辦銀行督促借款人及時歸還,并及時將借款人的不良信用在相關信息數據庫中予以記錄,作為借款人能否享受就業創業扶持政策的依據。經辦銀行要及時將借款人的信貸業務信息報送至征信系統,作為借款人能否享受貸款貼息以及其他金融服務的依據。

  第六章 貸款貼息、財政補助

  第二十二條 貼息實行“先付后貼”的辦法。在允許貼息的范圍內,財政按以下方式給予貼息,貼息期限最長不超過3年:

  (一)對重點人群實行全額貼息,對其他人群實行50%貼息,予以貼息的貸款利率最高不超過貸款基準利率加3個百分點;

  (二)對入駐科技孵化器的小微企業按貸款基準利率給予全額貼息,對其他小微企業按貸款基準利率給予50%貼息。

  第二十三條 個人貼息按以下程序辦理:

  借款人在貸款期滿并按時還本付息后,向區就業管理服務處申請貼息,并提交《杭州市創業擔保貸款貼息、財政補助申請表》、還本付息憑證等資料。

  區就業管理服務處復核后報區財政局按規定核撥并在資金到位后5個工作日內撥付到借款人。

  第二十四條 小微企業貼息按以下程序辦理:

  小微企業在貸款期滿并按時還本付息后,向區就業管理服務處申請貼息,并提交《杭州市創業擔保貸款貼息、財政補助申請表》、還本付息憑證、借款期間招用人員的資格證明(全日制普通高等學校畢業證書、就業創業證、軍人退出現役證明、相關人員戶籍證明)原件及復印件、就業登記證明、繳納社會保險費證明原件及復印件、全部在崗職工花名冊、需要提供的其他資料(入駐科技孵化器的還需提供由孵化器出具的入駐孵化證明)。

  區就業管理服務處復核后報區財政局按規定核撥并在資金到位后5個工作日內撥付到小微企業。

  借款期內,不符合第五條規定條件的月份,不予貼息。

  第二十五條 符合創業擔保貸款扶持對象范圍的勞動者,在本區經區創業擔保貸款聯席會議辦公室確定的銀行業金融機構后通過互聯網方式獲得小額經營類貸款的,經申請審核給予貼息。貼息實行“先付后貼”的辦法,由借款人攜帶有效貼息資格認定所需資料、借款合同及還本付息憑證等向區就業管理服務處提出申請。貼息的審核撥付辦法、次數、標準、資金列支渠道按本細則相關規定執行。

  上述人員未經貼息資格認定直接在本區創業擔保貸款經辦銀行獲得小額經營類貸款,借款合同起始期在2016年2月1日以后的,經申請、審核,按上述辦法給予貼息。

  第二十六條 除下列原因造成逾期還本付息,經人力社保部門核準可給予貼息外,其他發生貸款本金或利息逾期的情況,一律不予貼息:

  (一)因經辦銀行和人力社保部門的計算機系統原因造成逾期還本付息的,出具由經辦銀行或相應人力社保部門調查核實的情況說明;

  (二)未按時還本付息但未被經辦銀行錄入征信系統、仍在經辦銀行錄入征信系統寬限期內的,提交由經辦銀行蓋章的個人征信記錄報告。

  對創業擔保貸款產生的逾期利息、罰息,不予貼息。

  第二十七條 對經辦銀行按貸款基準利率發放的創業擔保貸款,按其當年發放創業擔保貸款金額的1%給予手續成本補貼;貸款利率在貸款基準利率的基礎上加點1個百分點(不含)以內的,按其當年發放創業擔保貸款金額的0.8%給予手續成本補貼;貸款利率在貸款基準利率的基礎上加點1至2個百分點(不含)的,按其當年發放創業擔保貸款金額的0.5%給予手續成本補貼;貸款利率在貸款基準利率的基礎上加點2至3個百分點(不含)的,按其當年發放創業擔保貸款金額的0.2%給予手續成本補貼;貸款利率在貸款基準利率的基礎上加點3個百分點的,不給予手續成本補貼。對創業擔保貸款代償率高于10%的經辦銀行,取消其財政補助資格。

  經辦銀行每年6月30日前向區就業管理服務處提出申請,并提交《杭州市創業擔保貸款貼息、財政補助申請表》、上一年度創業擔保貸款發放名冊、手續成本補貼計算說明。區就業管理服務處受理審核后,復核通過的,由區財政局按規定核撥。區就業管理服務處在資金到位后5個工作日內撥付到經辦銀行。

  第二十八條 受托擔保機構為個人創業擔保貸款提供擔保且承擔貸款損失比例在50%及以上的,可享受不超過貸款本金1%的擔保費補助、貸款本金1%的手續費補助和實際貸款回收額2%的回收補助。擔保公司不得再向個人收取其他費用。

  小微企業通過擔保機構提供擔保獲得貸款的,產生的擔保機構相關費用由企業自行承擔。

  受托擔保機構擔保的創業擔保貸款代償率高于10%的,取消其財政補助資格。

  受托擔保機構每年6月30日前向區就業管理服務處提出申請,并提交《創業擔保貸款貼息、財政補助申請表》、上一年度創業擔保貸款擔保名冊、年末到期貸款的回收明細、擔保費補助(手續費補助)計算說明等資料。區就業管理服務處受理審核后,復核通過的,由區財政局按規定核撥。區就業管理服務處在資金到位后5個工作日內撥付到擔保機構。

  第二十九條 第二十七、二十八條涉及的補助主要用于對創業擔保貸款業務經辦機構、人員的補助和獎勵。

  第三十條 創業擔保貸款呆壞賬損失補助按以下程序辦理:

  經辦銀行一般每年6月30日前向區就業管理服務處提出申請,并提交上一年度年末不良貸款明細和不良貸款認定資料。區人力社保部門受理、審核后,于6月30日前報區財政局復核。復核通過的,由區財政局下達《創業擔保貸款風險補償通知書》,區人力社保部門接到《創業擔保貸款風險補償通知書》后,應及時將風險補償金從擔保風險金專戶劃轉至經辦銀行。對10萬元以下的一類貸款,經辦銀行按第十五條規定時間申請風險補償。

  在擔保風險金劃轉風險補償金后,受托擔保機構也應將風險補償金及時支付給經辦銀行。

  第三十一條 上述貼息、財政補助、評審費用、擔保風險金等創業擔保貸款業務開展所需資金在普惠金融發展支出類科目列支。

  第七章 部門職責

  第三十二條 由中國人民銀行富陽支行、區人力社保局、區財政局、區金融辦組成區創業擔保貸款工作聯席會議。聯席會議各成員單位要密切溝通,加強配合。聯席會議下設辦公室(設在區人力社保局)。

  區創業擔保貸款工作聯席會議辦公室負責對經辦銀行和擔保機構的綜合評定,并于確定的經辦銀行、擔保機構簽署合作協議。

  第三十三條 人民銀行負責指導做好創業擔保貸款政策的實施工作;對經辦銀行創業擔保貸款業務情況進行評價、督促和檢查;建立健全創業擔保貸款數據統計和監測制度,加強各部門信息溝通和共享;做好征信系統管理和查詢工作,為金融機構開展創業擔保貸款業務提供信息服務。

  第三十四條 區人力社保局要切實履行區創業擔保貸款聯席會議辦公室職責,指導開展創業擔保貸款工作。區就業管理服務處要承擔創業擔保貸款的管理服務職責,負責管理擔保風險準備金賬戶,對創業擔保貸款借款人的貼息資格進行嚴格審查,加強對貼息等資金使用情況的審核、檢查,適時開展經辦銀行、擔保機構的綜合評定,做好擔保合同的簽訂工作,配合做好創業擔保貸款逾期催收工作,積極向創業擔保貸款借款人提供創業指導等服務。鄉鎮(街道)、社區(行政村)要做好貸款資格審查認定工作,配合經辦銀行、擔保機構做好有關調查和服務。

  第三十五條 區財政局要做好財政資金保障,按規定及時足額撥付有關資金,要牽頭開展貸款需求情況調研,合理調整擔保風險金規模,逐步完善創業擔保貸款風險補償機制,將創業擔保貸款列入擔保機構、經辦銀行風險補償范圍,加強對擔保風險風險準備金運行和財政貼息、補助執行情況的監督檢查。

  第三十六條 區金融辦要將創業擔保貸款工作納入銀行業金融機構評價激勵體系,配合人力社保部門協調解決工作開展中遇到的新問題。

  第三十七條 銀行業金融機構要在其信貸計劃中安排創業擔保貸款計劃,積極開發創業擔保貸款金融產品,承擔創業擔保貸款審核、回收的主體責任,做好創業擔保貸款的貸前調查、貸后跟蹤、貸款催收、追償等工作,切實防范風險。與受托擔保機構密切配合,共同推動創業擔保貸款業務發展。按月做好貸款統計工作,加強與區就業管理服務處的銜接溝通,及時將放貸、還款信息錄入計算機系統。要加大對創業擔保貸款的催收力度,對經反復催收仍拒不履行還款責任的借款人或擔保人,切實履行法律追訴方的責任,在逾期后三個月內發出催款律師函,直至向法院提起訴訟。

  第三十八條 受托擔保機構要嚴格做好創業擔保貸款的貸前調查、貸后跟蹤及相關的解釋工作。與經辦銀行共同對借款人進行跟蹤管理,掌握其經營、財務和資金使用情況。如發現問題,應及時采取相應措施,督促借款人按時履行義務。按規定代償呆壞賬損失,并與經辦銀行共同做好追索貸款工作。

  第八章 附則

  第三十九條 畢業5年以內的高校畢業生申請創業擔保貸款資格認定,申請時間距畢業證明的畢業時間不超過5年;對通過互聯網方式獲得貸款的上述人員,獲貸時間距畢業證明的畢業時間不超過5年。

  第四十條 勞動者在2016年1月31日前創業擔保貸款借款、貼息未享受至期滿,可按原規定繼續享受至期滿。經辦銀行手續費補貼等也按原規定執行。符合本辦法規定的重點人群,可按規定申請貸款。享受期已滿的借款人不得再申請創業擔保貸款及貼息。

  第四十一條 本細則自2017年1月1日起執行,由區創業擔保貸款工作聯席會議辦公室牽頭負責解釋。

  附件:1.市區創業擔保貸款貼息資格認定表

  2.市區小微企業創業擔保貸款貼息資格認定表

  富陽區創業擔保貸款實施細則(試行).doc

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